Banque / Assurance / Services financiers
L'IA traite le dossier, l'humain traite le client. Analyse, conformité et détection passent à l'échelle ; le conseil devient le différenciateur.
Conseiller clientèle augmenté
Chaque rendez-vous se prépare complet en minutes, les simulations tournent en séance, la conformité se documente sans alourdir. Le conseil redevient le cœur du temps client.
CRM bancaire avec IA, simulateurs, assistant conformité, préparation de RDV.
1. Faire préparer chaque RDV : situation, produits détenus, opportunités, points de vigilance. 2. Simuler en séance avec le client plutôt que de revenir vers lui. 3. Documenter le devoir de conseil au fil de l'entretien.
Le conseil engage : recommander ce qui convient au client, pas ce que le score suggère.
Souscripteur augmenté
Les risques standards se traitent vite, l'évaluation s'outille de nouvelles données, l'expertise se concentre sur les risques complexes.
Outils de souscription IA, données externes de risque, tarification assistée.
1. Automatiser la souscription des risques simples avec règles claires. 2. Enrichir l'évaluation des risques moyens de données externes. 3. Garder l'expertise humaine complète sur les grands risques et les atypiques.
Un risque mal compris et accepté coûte des années : le doute renvoie à l'analyse, pas au tarif.
Chargé de conformité bancaire augmenté
La surveillance des transactions passe à l'échelle avec moins de faux positifs, les dossiers KYC s'instruisent plus vite, la documentation réglementaire se produit en continu.
Outils LCB-FT avec IA, KYC automatisé, veille réglementaire.
1. Calibrer les scénarios de détection pour réduire le bruit sans perdre le signal. 2. Automatiser l'instruction KYC standard avec revue humaine des alertes. 3. Documenter chaque décision pour l'audit et le régulateur.
Chaque alerte classée sans suite se justifie : le régulateur lira le raisonnement, pas le volume traité.
Gestionnaire sinistres augmenté
Les déclarations se qualifient seules, les dommages simples s'estiment par photos, les dossiers standard se règlent en jours. L'humain gère les sinistres lourds et les assurés fragilisés.
Qualification automatique, estimation par vision, détection de fraude, workflows.
1. Automatiser la chaîne des sinistres simples de la déclaration au règlement. 2. Utiliser l'estimation photo avec contrôle sur les montants élevés. 3. Concentrer les gestionnaires sur les dossiers complexes et l'accompagnement humain.
Un sinistre est souvent un moment difficile : la vitesse de traitement n'excuse jamais la froideur.
Wealth Manager augmenté
L'analyse de portefeuille se produit en continu, la veille marchés se synthétise chaque matin, les propositions se personnalisent et se documentent vite.
Outils d'analyse de portefeuille, veille marchés IA, générateurs de propositions conformes.
1. Faire produire la revue de portefeuille périodique par client. 2. Synthétiser la veille marchés en points d'attention par profil. 3. Générer les propositions personnalisées, puis les valider en conformité.
La confiance patrimoniale se construit en années et se perd en une recommandation hâtive : prudence et transparence.
Analyste crédit augmenté
Les dossiers s'analysent plus vite, le scoring s'enrichit, la surveillance des encours détecte les dégradations tôt.
Scoring, analyse de bilans automatisée, alertes de dégradation.
1. Faire extraire et analyser les états financiers automatiquement. 2. Concentrer l'analyse humaine sur les zones grises et les contreparties majeures. 3. Surveiller les encours avec alertes et revues déclenchées.
Le crédit se refuse ou s'accorde en comprenant l'histoire derrière les chiffres : le score ne la connaît pas.
Par où commencer
La préparation de rendez-vous client générée : valeur immédiate pour les conseillers, risque nul.
Gains typiques
Temps administratif réduit d'un tiers ; dossiers traités plus vite ; conformité documentée au fil de l'eau.
Erreur à éviter
Opposer un refus algorithmique sans explication. Le client a droit au pourquoi, et le régulateur aussi.